阿里巴巴3月26日合作推出保險理財產(chǎn)品“娛樂寶”，一天內(nèi)預約用戶突破10萬。因其投向電影及游戲，被戲稱為“花百元就能投資電影”。 

　　近期引發(fā)爭議的“霧霾險”剛剛被叫停，此前被網(wǎng)友直呼雷人的“賞月險”“懷孕險”也遭遇擱淺。專家認為，網(wǎng)絡保險噱頭不斷的背后，高收益產(chǎn)品存在不保本不承諾收益的風險。理財“神器”不乏炒作忽悠成分，產(chǎn)品銷售實質(zhì)不清存誤導之嫌。

　　“草根也能投電影” 網(wǎng)絡保險噱頭多

　　“一百元就能投資電影”，“50塊參與開發(fā)網(wǎng)游”。3月26日，阿里巴巴聯(lián)手國華人壽推出的一款名為“娛樂寶”的產(chǎn)品，投資3部電影和1款游戲，預期年化收益率為7%，總投資額7300萬元——到27日下午，一天內(nèi)“娛樂寶”預約用戶已超過10萬。

　　記者了解到，該產(chǎn)品對接國華人壽旗下國華華瑞1號終身壽險A款，影視劇項目投資額為100元/份，游戲項目投資額為50元/份，預約界面還特意列出用戶可選擇投資的項目。

　　國華人壽相關負責人表示，這款產(chǎn)品實質(zhì)為通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的投連險產(chǎn)品，保費不是直接投資上述4個娛樂項目，而是采取其他方式投向文化產(chǎn)業(yè)。有業(yè)內(nèi)人士表示，“娛樂寶”實質(zhì)是具有理財性質(zhì)的投連險，此類產(chǎn)品不保本不保收益，投向也并非宣傳中的特定電影或游戲。

　　值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)保險近期頻頻高調(diào)出場。3月14日和17日，平安和人保兩家公司推出“霧霾險”，號稱連續(xù)霧霾即可理賠。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些“霧霾險”規(guī)定需開具疾病證明，但臨床實際很難證明疾病與霧霾有關，醫(yī)院很難出具相關證明。此險種不到一周即被保監(jiān)會叫停。安聯(lián)財險去年中秋期間推出的“賞月險”、平安保險去年平安夜推出的“懷孕險”，購買頁面也應者寥寥。此外，招商信諾推出的“壓力山大險”實質(zhì)是一款壽險產(chǎn)品；而國華人壽推出的“吃貨險”則是針對食物中毒的人身意外險。

　　理財“神器” 還是炒作忽悠？

　　“雷人保險”頻頻被質(zhì)疑貨不對板，宣稱的高收益也存在爭議。首都經(jīng)貿(mào)大學保險系教授庹國柱認為，互聯(lián)網(wǎng)保險開發(fā)新產(chǎn)品，滿足投資者多樣需求值得肯定。但為吸引眼球而噱頭重重的宣傳，或用7%的高收益吸引消費者，就有忽悠嫌疑，實際打了監(jiān)管“擦邊球”。

　　一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露不明確，細究實質(zhì)頗不“劃算”。比如，“壓力山大險”自稱首款專門針對猝死的保險。然而，該互聯(lián)網(wǎng)保險對“猝死”界定極為嚴苛，需突發(fā)急性疾病后6小時內(nèi)死亡，已有或曾患病猝死都不賠付。而目前市場上銷售的一般壽險在責任期間均已保障猝死?！皦毫ι酱箅U”突出了猝死保障，保障范圍反而更狹窄，投保更不“劃算”。

　　另一方面，銷售宣傳重噱頭輕提示風險，空許7%理財高收益也難持續(xù)。“‘娛樂寶’產(chǎn)品投向的是一個信托項目，將通過債權融資計劃形式投資電影?！鄙虾Ｒ晃槐ｋU公司高管坦言，長期看7%收益很難做到，除非投資一些比較激進的項目。

　　創(chuàng)新仍需重“內(nèi)功”

　　阿里巴巴集團數(shù)據(jù)顯示，淘寶保險理財已承保超過7000萬筆，僅去年“雙11”運費險承保82億元。目前保監(jiān)會已下發(fā)《關于促進人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知（征求意見稿）》，要求宣傳銷售文本和用語應全面、客觀、真實反映保險產(chǎn)品主要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實。

　　專家認為，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新仍需重視“內(nèi)功”，投資者也應辨明產(chǎn)品實質(zhì)防“忽悠”。

　　招商證券研究員羅毅認為，在保監(jiān)會開始規(guī)范高現(xiàn)價產(chǎn)品、以及資本金有限的環(huán)境下，類似“娛樂寶”的產(chǎn)品更多是一次性買賣。這種促銷是小保險公司博取市場關注度的手法。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，大大小小的保險公司已推出脫光險、鞭炮險、寵物險及“安心訂票險”等十余款雷人保險。傳統(tǒng)保險公司聯(lián)姻互聯(lián)網(wǎng)平臺，絞盡腦汁開發(fā)的新奇搞怪特色險種迭出，但銷售情況均遠遜于噱頭引發(fā)的關注。

　　專家認為，互聯(lián)網(wǎng)金融大勢所趨，但說清產(chǎn)品風險及實質(zhì)、開發(fā)有實際價值的產(chǎn)品，才能在競爭中脫穎而出。

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